第三，我希望鼓励中资机构投资设立融资公司，允许租赁公司吸收大额定期存款和发债融资，因为他们不吸收小客户的钱，可以放开。我们利率市场化应该是什么样的步骤呢？我想首先是应该加大贷款利率下浮的幅度，放开信用社贷款利率的上限，我认为这件事情今年就可以做。第二，可以取消贷款利率下限的限制，放开债券利率的限制，最后一步放开存款利率的上限，很可能大家对我的这个观点不太认同，有些人认为现在最急需放开的是存款利率的上限，认为负利率对老百姓的存款是一种剥夺，我个人认为，现在放开存款利率上限还不是时候，有几点考虑：

第一，受国际利率环境的制约。

第二，如果要是有存款利率上限的控制，当大家觉得存款不太上算的时候，其实是有利于促进直接金融发展的，大家想一下，美国的金融托媒，美国的资本市场的发展，美国的共同基金的发展原由是什么，就是因为银行存款有上限的控制，而且中国是一个借贷比较多的国家，我们贷款的存量和M2的存量都已经是我们GDP的两倍了，是世界上比例最高的。我们还想把大量的钱留在银行，让银行放贷吗？我们应该创造更多的金融工具，让金融市场能够发展起来，让资本市场能够发展起来。其实银行由于管制了利率的上限，推出了很多的理财产品，这些理财产品就是在规避利率的上限，也在给老百姓创造更高的收入，而这些理财产品，如果规范化的话，它就是各类的证券类投资基金。实际上我们如果要是这样来发展的话，是能够促进证券市场基金的发展和多种金融产品的发展。

第三，存款负利率不影响资源配置，影响的是收入分配，那么严重通货膨胀的时候应该推行定额保值储蓄，有钱人应该把你的资产做多种组合，去赢得财产性的收入，而对于那些没有能力去进行资产配置的国家应该对这些小储户给予利息的补贴，保值储蓄已经不可能了，因为我们的银行已经是股份化的了，通过财政给小储蓄人一些补贴，比如说一个劳动年龄的人给10万块钱保值贴补，我想能够涵盖中国95%以上的人群，这是我对当前要解决信贷市场服务不足和民间借贷没有得到很好的引导的一点意见。

总的来说，我同意利率市场化的方向应该稳步的来推进，但是第一步不是放开存款利率的上限，而是要放开金融机构进入的限制，让更多的市场主体来竞争，只有竞争的市场才有合理的价格。

谢谢大家！